Frågan kommer alltid i disken, med en penna i handen: "vill du ha full täckning för 180 kronor om dagen?" Svaret beror på något du borde ha kollat hemma. Reseförsäkringen och hyrbilens CDW är inte samma sak - men de möts i ett moment som heter självriskeliminering för hyrt fordon, och det momentet är anledningen till att frågan går att svara nej på.
Vill du först förstå CDW? Den finns förklarad i guiden om CDW vid hyrbil, och skydden jämförs i hyrbilsförsäkring: vilken ska du välja.
📖 Innehåll
1. Skillnaden på en rad
CDW skyddar bilen. Reseförsäkringen skyddar dig. CDW är inte ens en försäkring, utan ett avtal där uthyraren avstår från att kräva dig på hela reparationskostnaden - mot att du står för en självrisk på vanligen 5 000 till 30 000 kronor. Reseförsäkringen täcker vård, hemtransport, förseningar, evakuering och bagage, saker som uthyraren aldrig befattar sig med.
📋 Kort version
Hyrbilens CDW lämnar kvar en självrisk. Reseförsäkringens självriskeliminering betalar den självrisken i efterhand. Du behöver alltså inte uthyrarens dyra tillägg om reseförsäkringen redan har momentet - men du behöver läsa att den har det.
2. Självriskeliminering för hyrt fordon
Momentet fungerar så här i praktiken:
- Du hyr bilen med uthyrarens vanliga CDW, utan dyrt tillägg.
- Något händer - en buckla på parkeringen, en stöld, en skada.
- Uthyraren drar självrisken från ditt kort, precis som vanligt.
- Du anmäler skadan till din reseförsäkring och får självrisken ersatt upp till maxbeloppet.
Hos ERGO Försäkring, tidigare Europeiska ERV, ingår momentet i grundskyddet i både Bas och Plus - alltså utan tillval. Villkorstexten beskriver det som att "om du hyr t.ex. bil, moped eller vespa under din resa och fordonet blir skadat eller stulet kan du få ersättning för reparationskostnaden eller självrisken upp till maxbeloppet".
⚠️ Ersättning i efterhand, inte vid disken
Självriskelimineringen betalar dig, inte uthyraren. Pengarna dras fortfarande från ditt kort på plats, och först därefter kommer ersättningen. Du behöver alltså ha utrymme på kortet för självrisken ändå - och spara skadeprotokoll, hyresavtal och kvitto, för det är underlaget som avgör.
3. Beloppen hos ERGO Försäkring
Det här ingår i grundskyddet i Reseförsäkring Bas och Plus, alltså utan tillägg:
| Moment | Högsta ersättning |
|---|---|
| Självriskeliminering för hyrt fordon | 25 000 kr per skadehändelse |
| Självriskskydd hem- och bilförsäkring (hemma) | 10 000 kr per skadehändelse |
| Missad avresa, ny biljett | 25 000 kr per försäkrad, högst 100 000 kr per familj |
| Bagageförsening mot kvitto | 1 000 kr per dag, högst 3 000 kr |
| Personförsening över 3 timmar | 200 kr, efter 12 timmar ytterligare 500 kr |
| Evakuering, mat och logi | 15 000 kr per försäkrad och resa |
| Bagageskydd vid stöld (tillval) | 25 000 kr, pengar 2 000 kr per person |
Sjukdom och olycksfall ingår i grundskyddet först vid resor över 45 dagar, eftersom hemförsäkringens reseskydd täcker den delen dessförinnan. För kortare resor är det ett tillval - och ett nödvändigt sådant om du saknar hemförsäkring.
4. Räkna på disken mot försäkringen
Uthyrarens tillägg - SCDW, Full Täckning, Super Cover, namnen varierar - kostar typiskt 100 till 200 kronor per dag. Det betyder att priset för en tvåveckorsresa ligger kring 1 400 till 2 800 kronor, för enbart självrisken på en bil. En reseförsäkring med självriskeliminering i grundskyddet kostar normalt mindre än så för samma period och täcker dessutom vård, bagage och förseningar.
Tre saker gör ändå att tillägget i disken ibland är rätt val:
- Du vill slippa lägga ut. Med tillägget dras ingen självrisk alls. Med reseförsäkringen dras den först och kommer tillbaka sedan.
- Självrisken är högre än 25 000 kronor. Det förekommer på större bilar, husbilar och i vissa länder, och då räcker inte maxbeloppet.
- Du hyr flera fordon, eller kör i terräng eller på vägar där undantagen i villkoret blir aktuella.
5. Fyra fällor
- Att tro att momentet alltid finns. Självriskeliminering för hyrt fordon ingår inte i alla reseförsäkringar och normalt inte i hemförsäkringens reseskydd. Kontrollera ordet i ditt eget villkor innan du tackar nej i disken.
- Däck, glas och underrede. CDW undantar dem nästan alltid. Hur de hanteras av självriskelimineringen beror på villkoret - läs det innan du räknar med ersättning för ett stenskott.
- Sakerna i bilen. Blir bilen uppbruten är dina väskor inte en fordonsskada. Det hör till bagageskyddet, som är ett tillval och alltså inte ingår i grundskyddet.
- Resor över 30 dagar. Självriskskyddet för din egen bil hemma gäller inte för skador som uppkommer vid resor längre än 30 dagar. Momentet för hyrt fordon är ett annat, men långresor är generellt den punkt där villkoren börjar skilja sig.
Vanliga frågor
Är reseförsäkring samma sak som CDW?
Nej. CDW är ett avtal med uthyraren som begränsar ditt ansvar för skador på bilen till en självrisk. Reseförsäkringen är en försäkring som du tecknar själv och som täcker dig som person: vård, hemtransport, förseningar och bagage. Det de har gemensamt är att flera reseförsäkringar dessutom innehåller en självriskeliminering för hyrt fordon, som betalar den självrisk CDW lämnar kvar.
Hur fungerar självriskeliminering i reseförsäkringen?
Du hyr bilen som vanligt med uthyrarens CDW. Skadas eller stjäls bilen betalar du självrisken till uthyraren, och sedan begär du ersättning från reseförsäkringen i efterhand. Hos ERGO Försäkring ingår momentet i grundskyddet i både Bas och Plus med upp till 25 000 kronor per skadehändelse, och det gäller bil, moped, vespa och liknande hyrda fordon.
Slipper jag då köpa uthyrarens tilläggsförsäkring?
Du slipper inte uthyrarens grundskydd, för det är en del av hyresavtalet och går sällan att välja bort. Men du kan ofta välja bort det dyra tillägget i disken, som kostar 100-200 kronor per dag, om reseförsäkringen täcker självrisken. Räkna på det: en vecka med dagstillägg kostar snabbt mer än hela reseförsäkringen.
Täcks däck, vindruta och underrede?
Där skiljer sig produkterna åt, och det är den vanligaste fällan. CDW undantar nästan alltid däck, glas, underrede och tak. En självriskeliminering i reseförsäkringen ersätter självrisken eller reparationskostnaden för skada på det hyrda fordonet upp till maxbeloppet - men det är villkoret som avgör hur de posterna hanteras, så läs det innan du räknar med skyddet för ett stenskott.
Vad händer om bilen blir stulen?
Stöld av hyrt fordon omfattas av självriskelimineringen hos ERGO Försäkring, upp till samma maxbelopp. Däremot är dina egna saker i bilen en annan fråga: det hör till bagageskyddet, som är ett tillval i Bas och Plus och alltså inte ingår i grundskyddet.
Gäller det även min egen bil hemma under resan?
Ja, men det är ett annat moment med andra belopp. Självriskskyddet för hem- och bilförsäkring ersätter självrisken på din hem- eller bilförsäkring med upp till 10 000 kronor per skadehändelse om något händer i bostaden eller med bilen medan du är bortrest. Bildelen gäller inte vid resor längre än 30 dagar.
Räcker hemförsäkringens reseskydd?
För vården ja, de första 45 dagarna. För hyrbilens självrisk sällan - det är ett moment som normalt inte finns i hemförsäkringens reseskydd utan i en separat reseförsäkring. Kontrollera ditt eget villkor innan du räknar med det, och jämför med vad kortet du betalar hyran med erbjuder.
Gäller försäkringen i USA?
Reseförsäkringarna Bas och Plus går att teckna för USA, men priset är högre eftersom vården är det. Extremsport-försäkringen erbjuds i dag inte alls för USA-resor. I USA är dessutom ansvarsdelen - skador du orsakar på andra - en större fråga än hemma, och den löses via uthyrarens ansvarsförsäkring, inte via reseförsäkringen.
Belopp och villkor är hämtade ur ERGO Försäkrings produktfaktablad och produktsidor för Reseförsäkring Bas och Plus och kan ändras. Självrisknivåer hos biluthyrare varierar mellan land, bolag och bilklass. Det är alltid ditt eget försäkringsbrev, det fullständiga villkoret och hyresavtalet som gäller. Sidan är allmän information, inte försäkringsrådgivning.